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区块链+金融潜力有多大?透视这30家金融机构的布局!

2020-01-14

金融范畴一向被视作区块链技能的极佳运用场景,国内各首要金融安排在区块链运用上的探究和发声也日渐频频。

近来,北京互联网金融协会研究院院长易欢欢在承受《证券日报》专访时猜测称,2020年区块链+金融将全面落地开花,股票、借款、典当、产品、智能工业和智能合约等都将有所触及。

此外,自2019年2月15日,《区块链信息服务处理规则》正式施行以来,国家互联网信息办公室已对外发布两批区块链项目存案名单,累计存案区块链项目达506个,存案企业414家。

小葱从中收拾出了金融服务安排提交存案的59个区块链项目,从中根本能够看出国内区块链+金融的全职业布局意向,另文末还要点剖析了区块链在供应链金融范畴的运用和开展。

小葱注:这儿的“金融服务安排”既包含专门从事金融活动的安排,如各类银行及信誉协作社、证券公司、稳妥公司、信托出资公司、基金处理公司、金融财物买卖渠道等,一起包含商业保理、融资担保、融资租借等类金融安排,以及一些专门供给金融科技服务的企业。

自我改造:金融安排成区块链落地推动者

经小葱整理剖析,到现在,网信办存案项目中,国内首要金融服务安排累计提交了59个区块链相关服务产品。

国有/民营银行、稳妥企业、金融产品买卖渠道、金融信息服务渠道、金融科技公司等相关金融安排及企业皆有布局,首要触及供应链金融、跨境付出、清算结算、征信、稳妥、财物证券化、财物保管、数字收据、身份辨认等多类运用场景。

安全集团稳坐龙头

很多闻名金融安排中,我国安全集团旗下公司斩获了最多的区块链服务存案编号,陆金所、壹账通、壹钱包、以及安全银行、安全稳妥等金融科技和服务公司皆体现杰出。

12月17日,据人民日报专文报导了我国安全在区块链上的布局,《我国安全——投身区块链 争当攀登者》一文中指出,现在我国安全已将区块链技能运用于金融、医疗、轿车、房产、才智城市五大生态圈,并布置区块链节点超4万个,特别在金融范畴有丰厚的落地实践经验。

安全旗下的深圳壹账通在两批存案名单中累计提交5个存案项目,“壹账链”、“天津口岸区块链跨境买卖渠道”、“IFAB贸融网络”、“智能区块链财物处理渠道”、“壹企链”都成功存案,要点布局区块链在买卖金融范畴的运用。而金融壹账作为安全集团要点打造的区块链底层,承接了安全系一切的区块链运用的需求。

此外,安全系金融科技公司陆金所控股也先后提交了“陆金所区块链”、“陆金服区块链”、“前金服区块链”、“陆基金区块链”等存案项目,且相关区块链底层设备已投入运用。

据陆金所官方微信大众号,2018-2019年,陆金所控股已将区块链运用于渠道多项运营环节中,详细包含运用区块链技能辅佐用户身份认证、买卖溯源、以及金融财物上链等多项事务。截止到本年10月底,陆金所已经过区块链技能服务买卖超越1000万笔,累计买卖额超越1000亿元。

传统银行安排竞相布局

在这波“区块链+金融”的新一轮科技浪潮中,传统银行安排也非常活跃。

国有大行及商业银行纷繁着手推动区块链在其事务渠道上的运用,首要会集在供应链金融、清算结算、数字收据、跨境付出、身份辨认几个运用范畴。

据小葱计算,网信办发表的两批存案名单信息显现,全国已有9家银行安排存案19个区块链项目,包含国有大行、股份行、城商行以及民营银行等。

1、浙商银行

传统银行安排中,存案最多的是浙商银行,合计5个存案项目,可谓国内商业银行探究运用区块链技能的先行者。

2016年,浙商银行推出依据区块链的移动数字汇票渠道,成为业界首家将区块链技能运用于中心事务的银行;之后又在2017-2018年间相继开发了应收款链渠道、仓单通等着眼于供应链金融范畴的区块链运用,以及“财易云”个人理工业品转让渠道、“同有利”同业财物买卖渠道等,完结了区块链技能在公司事务、零售事务和金融商场事务上的广泛掩盖。

2017年8月,浙商银行联合趣链科技推出的企业“应收款链渠道”,首要用于处理企业供应链应收账款的签发、承兑、保兑、付出、转让、质押等事务,经过转化供应链中心企业的信誉,协助上下游中小企业盘活应收账款,将应收账款转化为电子付出结算和融资东西,完结圈内“无资金”买卖,下降供应链的全体本钱。

依据浙商银行发布《2018年社会职责陈述》,到2018年末,浙商银行为1400多家供应链中心企业建立了应收款链渠道,协助其上下游的6000多家企业融通了1000多亿元资金。

2018年1月9日,浙商银行携手350多家金融安排一起建议建立“同有利”金融联盟,并建立“同有利”买卖渠道。浙商银行总行金融同业总部负责人林蓉介绍,该渠道意在协助同业客户盘活存量财物、下降买卖本钱、提高事务功率,完结由“财物持有型”向“财物买卖型”的改变,推动金融安排同业事务的规范化。

2、微众银行

紧随其后的是由牵头建议建立的微众银行,其提交的“BCOS渠道”、“金链盟区块链底层开源渠道”以及“WeIdentity渠道”3个存案项目,无疑也显现了互联网巨子在“区块链+金融”范畴的发力,要点在建立区块链金融范畴的底层渠道。

微众银行不仅是互联网银行的拓荒者,也是探究区块链+金融的先行者。

早在2016年5月,微众银行就与深圳市金融科技协会等20余家金融安排和科技企业牵头建议建立“金链盟”,集合于区块链在金融范畴的运用,其成员单位现已有近80家企业,且70%是金融安排。同年9月,还与上海华瑞银行一起开发针对联合借款结算和清算事务的区块链运用系统,首要用于个人小额信誉循环消费借款,即“微粒贷”。

2017年,微众银行携手金链盟开源工作组将一起打造的联盟链底层渠道FISCOBCOS对外开源,BCOS是主打企业级运用的区块链技能开源渠道渠道,而FISCO BCOS则是其金融分支。据证券日报12月2日报导,微众银行分布式商业科技开展部副总经理、微众区块链负责人范瑞彬介绍,FISCOBCOS的开源生态圈内已集合上万名个人开发者、超500家安排与企业,在政务、金融、公益、版权、供应链、教育等不同范畴已有60余个落地运用,开展成为最大的国产联盟链开源生态圈。

此外,WeIdentity渠道,是依据FISCO BCOS的分布式身份处理系统,是微众银行开发的一套实体身份标识与可信数据处理方案,支撑安排间的身份认证和数据协作。

3、安全银行

安全银行是国内最早开端开展供应链金融的银行,在区块链技能鼓起之后,也敏捷使用区块链对其供应链金融服务事务进行了改造晋级。

早在2014年,安全银行就建立了“商业保理云”渠道,为参加供应链金融事务的商业保理公司供给应收账款处理、融资处理和还款处理等功用服务。

2017年,安全银行又依据保理云渠道上线“安全易贝”,为特定供应链内供销企业供给应收账款处理、买卖;2017年年末,“安全易贝”正式更名为“供应链应收账款服务渠道 。

SAS渠道旨在为特定供应链内中心企业上游的中小企业供给线上应收账款转让及处理服务,渠道搭载了区块链技能的超级账本全流程信息记载和交互功用,并与中登网直连,主动完结应收账款的质押、转让挂号,用区块链技能去辨别供应链中的财物,一起打造敞开渠道,将应收账款财物证券化,推动应收账款融资的完结。

4、工商银行

在国有大行里,工商银行是首个存案区块链项意图银行,在网信办发表的第二批名单中,有2项区块链信息服务存案在列,分别是“工银玺链区块链服务”和“我国工商银行依据区块链的金融服务”。

值得一提是,工商银行在跨境区块链买卖上成绩杰出,本年10月上线的“中欧e单通”跨境区块链渠道,旨在用区块链处理自贸区世界铁路运单项下的跨境买卖金融课题,要点运用于进出口信誉证和跨境汇款场景。

据四川日报11月7日报导,现在,“中欧e单通”渠道已有近10家企业、近百笔事务上链,与中欧班列沿线的多家海外安排成功完结数据“秒碰”,触及货值折合人民币近亿元。

除工商银行之外的其他国有大行没有见提交区块链信息服务存案,但据揭露信息显现,几大国有商业银行根本都有区块链运用落地。

如我国银行推出了自在数字钱包,且其推出的区块链服务渠道,已成功签约多家境内外金融安排,其区块链银行稳妥渠道,也成功处理了业界首笔区块链世界保理事务。

建造银行曾与IBM协作开发和推出了一种区块链银行稳妥事务渠道,并在雄安新区上线了首个区块链租房运用渠道,并不断探究将区块链运用到世界保理事务和买卖金融等范畴。

农业银行曾推出依据区块链的涉农互联网电商融资系统“e链贷”,并活跃推动金融数字积分系统建造,打造区块链积分系统。

交通银行也将区块链运用到买卖结算相关场景,并于2018年5月成功处理首笔区块链国内信誉证开立和告诉事务。

5、其他银行安排

两批名单中除上述银行安排外,还包含江苏银行、苏宁银行、兴业银行、银联、中钞等银行安排,虽都是在本年10月第二批名单中才呈现,但大多都布局较早。

人民银行旗下的中钞信誉卡工业开展有限公司杭州区块链技能研究院提交存案了“络谱区块链挂号敞开渠道”、“跨境事务区块链服务渠道”两个区块链项目。

2018年3月面世的络谱,算是国内首个由“国家队”打造并发布的区块链渠道,其意图是经过区块链技能,供给可信数据、数字身份和数字凭据服务,为政府监管部门、司法判定中心、公益安排、企工作单位等运用场景供给存在性、完整性、身份、时刻戳、数据联系和凭据挂号等信息。

江苏银行于2017年推出“苏银链”,并于同年11月与无锡农商行协作完结首单收据“区块链”跨行贴现事务买卖。

苏宁银行于2018年9月开宣布“区块链+物联网”动产质押融资渠道,凭借区块链有用监管大宗产品等动产的流向。

兴业银行子公司“兴业数金”于2017年发布的“倚天鉴”区块链存证渠道,依托IBM的区块链底层,是依据区块链联盟存证和牢靠电子签章的电子存鉴渠道,据兴业数金立异工作群CPO毛强华揭露介绍,用户使用该渠道签署电子合同能够完结进程可公证、过后可判定、在线可出证等功用。

除各银行安排之外,我国银联也提交了“数字凭据运用”、“依据区块链的全球速汇资金追寻渠道”两项存案,要点探究区块链在信誉证及跨境汇款等范畴的运用。

稳妥安排对区块链运用的探究

金融稳妥业从来也是以“信誉”为根基,与旨在构建新式信誉系统的区块链技能天然符合,区块链有望为稳妥商场注入强壮的抗危险、高辨认精确度和快速反应才能。

事实上,各稳妥安排和企业也是推动区块链落地探究的中坚力量。

1、众安科技

在网信办第一批存案名单中,由蚂蚁金服、我国安全及等巨子合资建立的众安稳妥旗下全资科技子公司众安科技可算作“区块链+稳妥”布局的代表,提交了4个存案项目。

众安科技自2015年起组成区块链团队,探究区块链技能与工业立异的交融,至今已累计提交区块链相关专利129项,实审揭露可查112项。

众安科技在区块链上的布局更多是以事务为切入点,针对稳妥职业普遍存在的电子保单存储功率及理赔环节的用户隐私维护问题,推出了“钛空仓”和“钛存证”。

钛空仓是一个确保数据安全的分布式加密存储产品;而钛存证则运用众安自主研制的众安链智能合约、分布式存储、密码学等技能,对存证文件进行安全加密存储。

之后又进一步延展,逐渐形成了包含钛阳、钛合约、钛存证、钛空仓等在内的钛系列产品。

此外,众安还推出了布置在链上的生态云服务渠道“安链云”,并依据安链云研制了电子保单处理、防伪溯源、供应链金融等数十个区块链产品及处理方案,掩盖溯源、公益、政务、医疗、版权、酒店、供应链金融、稳妥、积分、隐私数据安全等10个范畴。

本年10月26日,众安科技CTO李雪峰在承受记者采访时表明,“未来,众安区块链的工作要点将更集合稳妥范畴的探究。咱们已从简略的、边际的事务开端浸透,自前期的健康险保单存证、到智能合约的理赔增效、再到保单通证,期望凭借技能立异,开释人力,提高功率,下降协作间买卖冲突和损耗,打造出真实的新稳妥。”

2、上海保交所

上海保交所早在2017年9月就正式发布其区块链底层技能渠道“保交链”。

保交链是一个向联盟内部成员敞开的区块链BaaS渠道,旨在为全职业稳妥买卖供给区块链根底设备,打通稳妥业上下游,使买卖数据得到同享,提高稳妥事务处理功率。

考虑到稳妥事务的复杂性,保交链引入了“通道”概念,实施多链架构,答应一起支撑多安排危险数据同享、数字保单保管、共保、再保、特殊出资债务方案、年金运营处理、信誉确稳妥、健康医疗等事务场景的并行运转。

据了解,保交链与我国稳妥财物处理业协会、我国和平旗下多家子公司、长江养老稳妥公司、东京海上日动、三井住友海上及日本财险等安排皆已成功打开协作。

3、商业保理公司

此外,一些商业保理服务企业如深圳久金保、天逸财金等也活跃探究区块链在供应链金融范畴的运用。

商业保理是一整套依据保理商和供货商之间所签定的保理合同的金融方案,包含融资、信誉危险处理、应收账款处理和催收服务。

“供应链金融”成发力要点

除银行、稳妥安排外,在第二批存案名单中,呈现了更多的金融服务企业,如北金所、天金所、重金所等金融财物买卖渠道,浙江同花顺、融易链等金融科技服务企业,都提交存案了区块链服务项目。

从这些金融服务企业的存案项目来看,供应链金融范畴是重头戏。

如北金所提交的“应收账款债务融资方案专项信息发表渠道”,上海欧冶金融信息服务股份有限公司提交的“供应链应收账款金融服务”,融易链科技提交的“融易链”、壹链盟提交的“壹链盟供应链金融渠道”,厦门世界金融财物买卖中心有限公司提交的“FAST”供应链金融服务系统等等都是将区块链技能运用于供应链金融范畴。除此之外,也有少数触及数字存证、数字仓单等事务的存案服务。

小葱注:供应链金融一般有应收账款融资、保兑仓融资、动产质押融资三种首要形式,而应收账款融资又是最常用的融资形式。

供应链金融是一种典型的“多中心化”处理方案,首要想处理的是银行、中心企业、上下游企业之间怎么高效、低本钱地融资和假贷,然后提高各自职业商场的竞争力。

多层次信誉穿透及危险把控难、占整个供应链80%体量的中小微企业融资难等是当时供应链金融范畴的首要痛点。

而在业界人士看来,区块链作为一种分布式账本技能,天然适用于处理供应链多级企业间信赖传递问题以及买卖端和资金端信息数据不可信的问题,为处理上述痛点供给了很好的思路。

小结

金融业建立在信息的根底之上,金融范畴信赖的价值也最大。

因而金融职业从业者对区块链这一重构信誉的技能机制非常垂青,期望凭借区块链改写金融事务系统,完结更高效和低本钱的金融买卖。

从上述存案项目中能够看到,区块链技能在金融范畴已经有不少运用事例的测验。中心到当地的各大银行安排、稳妥安排、证券公司、金融买卖渠道及金融科技服务企业等都在活跃推动区块链落地实践,供应链金融、银行间清算结算、数字收据、跨境付出、买卖金融、财物证券化、银行征信、身份辨认和处理等运用场景皆有掩盖。

当然,大部分金融服务安排的布局多停留在试点阶段和测验状况,真实大规模用在实践出产环节中的区块链运用还未发生。当时区块链技能自身尚不行老练,需求在外围事务进行很多运用测验后,逐渐深化到金融的中心事务傍边。

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